Bảo hiểm nhân thọ hiện nay đang được bán bằng nhiều hình thức. Bán online, offline qua các kênh đại lý hoặc bán qua ngân hàng. Kênh đại lý được triển khai từ khá lâu nên chắc hẳn mọi người cũng am hiểu về kênh này. Vậy còn việc mua bảo hiểm nhân thọ ngân hàng sẽ hoạt động như thế nào? Liệu việc mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng có khác với mua bảo hiểm kênh đại lý?
Hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây nhé!
1. Mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng là gì?
Bancassurance được ghép từ “banca” nghĩa là “ngân hàng” và “assurance” nghĩa là “bảo hiểm”, là một thuật ngữ tiếng Pháp để chỉ việc bán các sản phẩm qua hệ thống ngân hàng. Đây trở thành xu hướng kinh doanh của các công ty bảo hiểm trong những năm gần đây.
Tận dụng ưu thế về hệ thống mạng lưới phòng giao dịch rộng toàn quốc. Cùng với số lượng khách hàng “khủng” của ngân hàng. Các doanh nghiệp đã ký kết hợp với ngân hàng để bán sản phẩm bảo hiểm.
Mô hình mua bảo hiểm qua ngân hàng ra đời và phát triển mạnh mẽ tại Mỹ và các nước châu Âu. Tại châu Á, hình thức này cũng đang phát triển mạnh mẽ tại một số nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan… và dần trở nên phổ biến tại Việt Nam. Như vậy, mua bảo hiểm qua ngân hàng là hình thức mà theo đó khách hàng mua bảo hiểm qua các chi nhánh ngân hàng đang hợp tác với công ty bảo hiểm phân phối các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường.
2. Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng
Khi mua bảo hiểm qua ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích sau:
Thuận tiện khi giao dịch
Vì mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng rất lớn. Nên khách hàng có thể dễ dàng tìm hiểu về sản phẩm thông qua đội ngũ tư vấn viên của ngân hàng. Hơn nữa, dịch vụ này còn giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại. Có thể đến chi nhánh gần mình ở khi đóng phí bảo hiểm, nhận quyền lợi bảo hiểm thông qua tài khoản ngân hàng.
Có thể được mua bảo hiểm với giá tốt
Khách hàng có thẻ được mua sản phẩm bảo hiểm với giá tốt do công ty bảo hiểm giảm được chi phí phân phối. Và có thể nhận được nhiều ưu đãi từ chương trình kết hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Tạo điều kiện thuận lợi khi vay vốn
Nhiều ngân hàng khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm tiền vay để tăng khả năng được xét duyệt hồ sơ vay vốn. Bảo hiểm tiền vay là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay vốn của mình tại ngân hàng. Đối với hình thức vay mang tính rủi ro cao như vay tín chấp. Thì các tổ chức tài chính cần cơ sở nào đó để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó chính là lý do mà vì sao mua bảo hiểm tiền vay sẽ tăng khả năng được vay vốn tại ngân hàng. Với các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng cũng được khuyến khích mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo như: Bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe ô tô….
Lưu ý: Bảo hiểm tiền vay, hay bảo hiểm cho tài sản đảm bảo… không phải là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Việc mua bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay vốn.
Nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn
Khi mua bảo hiểm ngân hàng, khách hàng còn có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như: Tặng quà, giảm phí, tặng voucher giảm giá khi mua sắm, thẻ cào điện thoại… Tuy nhiên, các chương trình khuyến mại này chỉ diễn ra trong một khoảng thời gian nhất định nhằm kích cầu tiêu dùng. Vì vậy, khách hàng nên cập nhật thông tin trên các trang web của ngân hàng. Để kịp thời tham gia và nhận khuyến mãi.
3. Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng
– Mua từng sản phẩm độc lập tại ngân hàng. Ví dụ: Các sản phẩm bảo hiểm đang được triển khai tại công ty bảo hiểm nhưng khách hàng có thể mua được tại ngân hàng.
– Mua sản phẩm tích hợp hoặc sản phẩm được liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Bản chất các sản phẩm này đều là của công ty bảo hiểm nhưng được thiết kế phù hợp với đối tượng khách hàng của ngân hàng.
Ví dụ: Một số gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe hay cả bảo hiểm nhân thọ.
– Mua kèm với các sản phẩm ngân hàng hoặc là một trong các điều kiện đưa ra cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Ví dụ: Bảo hiểm khoản vay.
4. Các ngân hàng đang hoạt động mô hình Bancassurance
Mô hình này cũng đang nở rộ tại Việt Namg. Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng là hợp đồng phân phối bảo hiểm độc quyền cho một nhà băng, thời hạn hợp tác có thể 5 năm, thậm chí là 15 năm đến 20 năm.
Ngân hàng Việt Nam hợp tác với công ty bảo hiểm:
– Ngân hàng Techcombank và bảo hiểm Manulife ký hợp tác bảo hiểm độc quyền 15 năm
– Ngân hàng Sacombank ký hợp đồng độc quyền với bảo hiểm Dai-ichi Life trong 20 năm. Ngoài Sacombank, Dai-ichi Life Việt Nam còn ký kết với SHB với thời gian 15 năm. Manulife Việt Nam cũng đang hợp tác cùng Techcombank, SCB, TPBank.
– Ngân hàng Quốc dân (NCB) cũng là đối tác độc quyền cho bảo hiểm Prevoir
– Ngân hàng Maritime Bank (MSB) và VIB đều đang bán chéo sản phẩm bảo hiểm dạng “độc quyền” cho bảo hiểm Prudential.
– Ngân hàng Phương Đông (OCB) kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Generali với thời hạn 15 năm.
– AIA ký kết với VPBank, KienLong Bank, VietCapital Bank, ACB.
– Công ty TNHH bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam cũng bắt tay với Woori Bank và Shinhan Bank để bán các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng.
5. Ngân hàng tự thành lập công ty bảo hiểm
– Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) của ngân hàng BIDV thành lập năm 2005 sau khi ngân hàng này mua lại toàn bộ phần vốn góp của Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE trong Liên doanh bảo hiểm Việt Úc.
– Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) do Agribank thành lập năm 2007.
– VietinBank mua lại phần vốn góp của Công ty Bảo hiểm châu Á Singapore để thành lập VBI năm 2008.
Nếu bạn đang muốn tìm một địa chỉ mua bảo hiểm uy tín thì ngân hàng cũng là một lựa chọn tốt. Không chỉ tiết kiệm thời gian và chi phí, mua bảo hiểm qua ngân hàng. Còn giúp bạn hạn chế được rủi ro gặp phải các tư vấn viên lừa đảo.
(Anh Thư)
⇒Nếu vẫn còn thắc mắc, hãy liên hệ 0929 729 749 để được tư vấn trực tiếp.
